5 Minuten für Ihr Geld (3): Diese fünf kostenlosen Kreditkarten bieten hohe Boni

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Kostenlose Kreditkarten liegen in Zeiten steigender Gebühren im Trend. FOCUS online stellt fünf Zahlkarten vor, die mit Prämien von bis zu 150 Euro locken.



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Die Kreditkarte ist als komfortables Zahlungsmittel aus dem Alltag kaum mehr wegzudenken. Mit der sofort abbuchenden Debitkarte eben die Wochenend-Einkäufe begleichen oder bequem ein Hotelzimmer per Kreditkarte buchen und erst am Monatsende zahlen – das ist mit einer Visa-Karte oder Mastercard kein Problem. Banken locken, oft in Kombination mit Girokonten, mit kostenlosen Kreditkarten, attraktiven Mehrwerten und lukrativen Partnerprogrammen. FOCUS online stellt fünf kostenlose Kreditkarten vor, bei denen Neukunden sogar Prämien von bis zu 150 Euro erhalten, und sagt, worauf Sie als Nutzer bei einer Kreditkarte achten sollten.

American Express Blue Card: 25 Euro Startguthaben

Die
Blue Card bildet das Einsteigermodell von American Express, sie kommt dauerhaft ohne eine Grundgebühr aus. Ob sich das kostenpflichtige Bonusprogramm Membership Rewards (30 Euro pro Jahr) wirklich lohnt, ist von Ihrem Kartenjahresumsatz abhängig. Nur wenn Sie ohnehin viel (mind. 5.000 Euro jährlich) mit der Karte umsetzen, sollten Sie über die Teilnahme nachdenken. Aber auch unabhängig vom Bonus-Punktesystem werden Karteninhabern verschiedene Angebote aus unterschiedlichen Bereichen des Amex-Kosmos unterbreitet, seien es spezielle Vorzugsangebote, Rabatte bei Hotelbuchungen, besondere Events oder Sparmöglichkeiten, die Ihnen per App angezeigt werden. Zudem ist eine Verkehrsmittel-Unfallversicherung ist inkludiert. Bitte beachten Sie: Der Karteneinsatz am Geldautomaten oder außerhalb der Euro-Zone ist relativ teuer.

Das Angebot Amex Blue Card im Überblick:

  • Kostenlose Kreditkarte
  • ohne Kontobindung
  • 25 Euro Neukunden-Bonus
  • Bonus-Bedingung: Das Startguthaben wird unter Amex Offers aktiviert. Innerhalb der ersten sechs Monate müssen Sie für mind. 600 Euro einkaufen, um sich die 25 Euro Willkommensbonus zu sichern.
  • Bargeldabhebung kostet 4 Prozent Gebühr, mindestens 5 Euro
  • Gebühren für den Auslandseinsatz betragen 2 Prozent
  • Zahlung via Apple Pay und Google Pay möglich
  • Verkehrsmittel-Unfallversicherung inkludiert

Jetzt zum Amex-Blue-Card-Angebot

Gut zu wissen:

Die American Express Blue Card eignet sich vor allem zum Shopping in der Eurozone. Für das Abheben am Geldautomaten werden teure Gebühren fällig (mindestens 5 Euro, 4 Prozent Gebühren auf die Summe) und beim Bezahlen in ausländischer Währung fallen 2 Prozent Gebühren an. Ob sich die Gebühr für das Punkte-Programm von Amex lohnt, hängt von Ihrem Jahresumsatz ab. Die Unfall-Versicherung greift, wenn Sie die Reise bzw. Transportmittel mit der Amex-Karte gezahlt haben.

Comdirect Visa-Debitkarte: 50 Euro Neukunden-Prämie

Mit der Visa-Debitkarte heben Sie an allen Geldautomaten mit Visa-Zeichen in Deutschland und weltweit dreimal monatlich kostenlos Bargeld ab. Jede weitere Transaktion kostet 4,90 Euro. Bei Bezahlungen außerhalb des Euroraums fallen 1,75 Prozent Auslandseinsatzentgelt an. Für Neukunden ist das dazugehörige Girokonto der Comdirect erst einmal sechs Monate kostenlos erhältlich sowie unter bestimmten Voraussetzungen, dazu gibt es noch 4,0 Prozent Tagesgeld-Zins für ein halbes Jahr. Mit der optional erhältlichen, kostenpflichtigen Visa-Kreditkarte entfällt die Auslandseinsatzgebühr, Sie können monatlich eine Summe in 3 Raten aufgeteilt ohne Zusatzkosten zurückzahlen und es ist eine Verlängerung der Herstellergarantie um 12 Monate beim Kauf von Elektrogeräten enthalten.

Das Comdirect-Visa-Angebot im Überblick:

  • Kostenloses Girokonto ab 700 Euro monatlichem Geldeingang oder 3 Zahlungen über Apple Pay/Google Pay pro Monat oder ein Trade/eine Wertpapier-Sparplan-Ausführung pro Monat (sonst 4,90 Euro pro Monat)
  • Kostenlose Visa-Debitkarte
  • Kostenloses Tagesgeldkonto mit 4,0 Prozent Zinsen für 6 Monate
  • 50 Euro Neukundenprämie bis 9. April 2024
  • Bedingung: Innerhalb der ersten 3 Monate nach Kontoeröffnung muss eine der Voraussetzungen fürs kostenlose Girokonto gegeben sein. Zusätzlich erklären Sie sich einverstanden, mindestens bis zum Erhalt der Prämie Werbemails zu erhalten

Jetzt zum Comdirect-Angebot 

Gut zu wissen:

Mit der App-Funktion Barzahlen/viacash heben Sie dreimal monatlich kostenlos Bargeld ab und zahlen dreimal pro Kalenderjahr kostenlos Bargeld ein – ab der vierten Transaktion fällt jeweils ein Entgelt in Höhe von 4,90 Euro an.

ING Girokonto mit Visa Debit Card: 50 Euro Prämie

Das Konto ist dauerhaft kostenlos ab 700 Euro Gehaltseingang oder wenn Sie unter 28 Jahren alt sind, sonst kostet es ab dem 3. Monat nach Kontoeröffnung 4,90 Euro monatlich. Mit der dazugehörigen Visa-Debitkarte beziehen Sie in der Euro-Zone gratis Bargeld (Mindestabhebebetrag 50 Euro) und die Sollzinsen liegen unter zehn Prozent. Die Kreditkartenumsätze werden, genau wie die einer Girocard, bereits nach wenigen Tagen abgerechnet. Außerhalb der Euro-Zone fällt auch bei der Bargeldabhebung eine Auslandseinsatzgebühr an.

Das ING Girokonto mit Visa Debit Card im Überblick:

  • Kostenloses Girokonto ab 700 Euro monatlichem Geldeingang (sonst 4,90 Euro pro Monat ab dem 3. Monat nach Eröffnung)
  • Kostenlose Visa-Debitkarte
  • Kostenloses Tagesgeldkonto mit 3,3 Prozent Zinsen
  • 50 Euro Neukundenprämie, gilt bis 14. April 2024
  • kostenlos Bargeld abheben an allen Visa-Geldautomaten in der Euro-Zone
  • Bonus-Bedingung: Zahlen Sie mindestens 5 Mal innerhalb der ersten 4 Monate mit der Visa Debit Card im Handel, Internet oder mobil per Apple Pay und Google Pay

Jetzt zum ING-Angebot

Gut zu wissen:

Eine ING-Girocard zum Konto ist optional für 0,99 Euro monatlich erhältlich. Der Mindestabhebebetrag liegt bei 50 Euro, in ausländischer Währung fallen nochmal 1,99 Prozent Auslandseinsatzentgelt an.

Santander BestGiro Visa-Debitkarte: 75 Euro Prämie

Satte 75 Euro Willkommens-Bonus bietet die Santander Bank allen Neukunden, die ein Girokonto eröffnen. Beim BestGiro-Konto werden keine Kontoführungsgebühren erhoben und es ist auch kein Mindestgeldeingang erforderlich. Dazu erhalten Sie kostenlos eine Visa-Debitkarte, mit der Sie an Santander-Schaltern sowie -Automaten und denen der CashPool-Partnerbanken gebührenfrei Bargeld abheben. Bei anderen Banken kostet eine Abhebung 3,95 Euro je Vorgang, dies gilt auch für Fremdwährung. Darüber hinaus haben Sie die Möglichkeit, sich bis zu 200 Euro bei einer Auswahl von Einzelhändlern auszahlen zu lassen. Beim Bezahlen in Fremdwährung werden 1,5 Prozent vom Verfügungsbetrag fällig. Eine Girokarte ist für 12 Euro jährlich extra erhältlich, als echte Kreditkarte bietet sich zusätzlich die kostenlose BestCard Basic an.

Das Angebot Santander BestGiro Visa-Debitkarte im Überblick:

  • Kostenloses Girokonto
  • Kostenlose Visa-Debitkarte
  • Girocard für 12 Euro jährlich zubuchbar,
    Visa-Kreditkarte BestCard Basic kostenlos erhältlich
  • Kostenloses Tagesgeldkonto mit 3,5 Prozent Zinsen
  • 75 Euro Willkommens-Prämie
  • Bedingung: Mindestens vier Zahlungspartner müssen über den Santander-Kontowechselservice informiert werden (hierzu zählen Lastschriften für etwa Strom, Handy, Internet, Miete oder Gutschriften wie Gehalt oder Rente)
  • Prämienauszahlung erfolgt nach drei Monaten

Jetzt zum Santander-Angebot

Gut zu wissen:

Zu den CashPool-Partnerbanken gehören rund 2800 Geldhäuser wie die BBBank, Degussa Bank, National-Bank, Oldenburgische Landesbank, Santander Consumer Bank, Sparda-Banken, Targobank sowie weitere regionale Privatbanken, etwa die Südwestbank, Steller Ethik-Bank, Pax-Bank, Flessabank, Sperrer-Privatbank und mehr.

BBBank Visa DirectCard: bis zu 150 Euro Startprämie

Die Visa DirectCard ist eine Debitkarte der BBBank und nur in Verbindung mit einem Girokonto der Genossenschaftsbank erhältlich. Bis zur Vollendung des 30. Lebensjahrs sind die Debitkarte sowie das junge Konto gebührenfrei, solange Eingänge wie Ausbildungsvergütung, Gehalt/Bezüge ab dem Ausbildungsbeginn oder dem Berufsstart über das Konto laufen. Ab 31 Jahren wandelt sich das Kostenmodell, dann kostet die Debitkarte 18 Euro jährlich, wird für das Girokonto ein monatliches Entgelt von 2,95 Euro erhoben und auf eine Girokarte entfallen zusätzlich 11,95 Euro pro Jahr, insgesamt 65,35 Euro jährliche Kosten. Bezahlen in Euro- und Fremdwährung ist weltweit kostenlos möglich, Bargeldabhebungen sind weltweit am Automaten 36-mal pro Abrechnungsjahr gebührenfrei, anschließend werden 1,50 Euro pro Abhebung fällig.

Das Angebot BBBank Visa DirectCard im Überblick:

  • bis 30 Jahre kostenloses Girokonto
  • bis 30 Jahre kostenlose
    BBBank Visa DirectCard
  • Girocard für 11,95 Euro jährlich zubuchbar
  • Kostenloses Tagesgeldkonto mit 3,33 Prozent Zinsen
  • bis 150 Euro Willkommens-Prämie
  • Bedingung 1: 75 Euro Prämie bei Kontoeröffnung und Geldeingang von 500 Euro oder Bezahlung mit einer BBBank-Karte über die Funktion mobiles Bezahlen (Android) bzw. Apple Pay (iOS) innerhalb von drei Monaten nach Kontoeröffnung
  • Bedingung 2: 75 Euro Prämie bei Nutzung des Fino-Kontowechselservices, inkl. Umzug von mind. drei Zahlungspartnern innerhalb von drei Monaten nach Kontoeröffnung

Jetzt zum BBBank-Angebot

Gut zu wissen:

In den BBBank-Filialen lassen sich auch für Jüngere durch die Eltern Konto und Karte eröffnen.

Unterschied zwischen Debitkarte und Kreditkarte

Debitkarte: Sie vereint die Vorteile einer EC-Karte und einer Kreditkarte – nur ohne den Verfügungsrahmen letzterer. Nach jeder Bezahlung mit der Debitkarte wird der Betrag direkt vom zugehörigen Girokonto abgebucht. Die Zahlkarten eignen sich zum Bezahlen in lokalen Geschäften ebenso wie zum Shopping im Internet, da sie auch eine Kreditkartennummer besitzt. Außerhalb Europas müssen Sie aufpassen, da Sie mit der Debitkarte häufig nicht das Hotel oder den Mietwagen begleichen können, da der Karte der Kreditrahmen fehlt. So ist es nicht möglich, einen bestimmten Betrag auf der Karte zu reservieren, etwa als Kaution. Umgehen lässt sich dies, indem Sie vor dem Urlaub Geld auf Ihre Debitkarte überweisen und dadurch den Verfügungsrahmen erhöhen.

Kreditkarte: Eine klassische Kreditkarte erhält nicht jeder, denn der Erhalt hängt von der Bonität des Antragstellers ab. Hierfür werden die Schufa-Daten abgefragt. So erhalten Sie einen Kreditrahmen. Solange der Kreditrahmen ausreicht, können Sie ihre Karte belasten. Anschließend erhalten Sie in regelmäßigen Abständen Rechnungen, die Sie begleichen müssen. Begleichen Sie die Rechnung im angegebenen Zeitraum, fallen meist keine Gebühren an. Tun Sie das nicht, werden Zinsen fällig. Die Zinsen sind bei den meisten Kreditkarten relativ hoch.

Kreditkarte als Chargecard: Hier erhalten Sie keinen Kreditrahmen, sondern es wird eine monatliche Rechnung fällig. Die Summe wird meist am Monatsende automatisch von Ihrem Konto abgezogen. So bekommen Sie im Grunde genommen einen zinslosen Kredit. Dieser hat allerdings nur eine kurze Laufzeit, da die Rechnung wie gesagt alle 30 Tage beglichen werden muss.

Surftipp:
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5 Minuten für Ihr Geld: Schon neugierig auf den nächsten Spar-Tipp?

Wer es nicht erwarten kann und seine Finanzen heute noch weiter auf Vordermann bringen möchte, kann hier sofort alle Tipps unserer sechsteiligen Serie nachlesen.

5 Minuten für Ihr Geld: alle 6 Teile im Überblick
5 Minuten für Ihr Geld (1)So bringen Sie Ihre Finanzen auf Touren
Bankgebühren sparenBis zu 150 Euro Prämie bieten diese kostenlosen Girokonten
Warum Gebühren zahlen?Hier gibt es fünf Kreditkarten kostenlos – mit Startguthaben
5 Minuten für Ihr Geld (4)Genug eingespart, jetzt wird das Geld angelegt: Hier gibt’s die höchsten Zinsen
5 Minuten für Ihr Geld (5)Sie wollen Ihre Spar-Rendite verdoppeln? So starten Sie einen ETF-Sparplan
5 Minuten für Ihr Geld (6)Nicht beirren lassen: 5 Regeln für eine erfolgreiche Anlagestrategie

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